Bien que souvent perçue comme lointaine, la retraite nécessite une planification précoce pour assurer un avenir épanouissant et sans stress financier. Avec l’allongement de l’espérance de vie, investir du temps dans la préparation d’une retraite confortable devient en effet une nécessité plutôt qu’une option, car quitter la vie active induit en moyenne entre 25 à 30 % de perte de revenus et donc un pouvoir d’achat moins élevé auquel peu de personnes sont préparées. Une bonne préparation permet aussi d’avoir les moyens d’envisager sereinement ses projets futurs dans un cadre plus stable et pouvoir profiter de la vie lors de ses vieux jours sans trop devoir se serrer la ceinture. Découvrez donc des conseils simples et pratiques pour anticiper et optimiser cette étape cruciale de la vie, notamment grâce à une bonne gestion financière.
Vous verrez qu’être propriétaire de sa résidence principale n’est pas la seule manière d’assurer son avenir.
Maîtriser ses finances dès le plus jeune âge
Bien que l’on y pense peu quand on a la vingtaine ou la trentaine, c’est à ces périodes que l’on prend de bonnes habitudes pour toute la vie et que l’on apprend à gérer ses finances. Il est important d’apprendre au plus tôt à épargner, éviter le découvert, comprendre comment fonctionne l’imposition, etc. Au lieu d’économiser de grosses sommes sur ses vieux jours (en se privant ou en serrant la ceinture), on peut aussi envisager de mettre de l’argent de côté, même ne serait-ce qu’en petite quantité, dès ses premiers salaires afin de lisser l’effort. En effet, avec le temps, il devient plus difficile de se constituer un capital. Il n’est donc jamais trop tôt pour commencer.
Choisir le bon produit pour épargner jusqu’à la retraite
Pour faire suite au conseil précédent, se familiariser avec le domaine financier permet aussi de mieux choisir son plan d’épargne. Or, ce dernier sera votre matelas de sécurité pour vos vieux jours et permettra d’arrondir vos fins de mois difficiles. En fonction de votre âge, de votre mode de vie et de vos besoins, vous pourriez ainsi par exemple choisir de vous tourner vers l’ouverture d’un plan épargne retraite (PER), similaire à l’assurance vie avec des déductions d’impôts pendant la vie active et une épargne bloquée jusqu’à la retraite, sauf accident de la vie. Il existe aussi le livret A, le PEA, l’assurance vie ou la rente. Certains investissent aussi dans l’immobilier locatif.
Comparez vos différentes options et renseignez-vous sur les conditions associées. Vous pourrez ainsi mettre de l’argent à l’abri tout en évitant les arnaques et les frais élevés, en connaissant leur maturité fiscale ainsi que leurs avantages fiscaux, en identifiant leur tolérance à la volatilité. Un expert financier peut vous y aider si nécessaire.
Suivre ses finances de près
N’attendez pas de vous rapprocher de la retraite ou d’avoir des problèmes d’argent pour surveiller votre budget et vos comptes bancaires qui peuvent accumuler les prélèvements inutiles. Évaluez tout d’abord vos dépenses actuelles et envisagez celles qui persisteront à la retraite. Vous pourrez ainsi créer un budget réaliste qui prend en compte vos besoins futurs.
Essayez également d’identifier les gros pôles de dépense afin de voir s’il y a des économies possibles. Cela peut se faire par exemple en révisant son contrat internet, électricité et gaz ou téléphone, mais aussi en marchandant avec votre assurance et mutuelle. De simples changements d’offres et contrats qui n’ont pas été mis à jour et vérifiés depuis longtemps peuvent vous permettre de faire de vraies économies. Être regardant et comparer les prix est un outil essentiel pour garder un bon niveau de vie et moins souffrir de la perte de pouvoir d’achat.
Le site de l’Assurance Retraite : à consulter absolument
Avoir un compte personnel sur le site de l’Assurance Retraite vous permettra de suivre de près toutes les informations en lien avec votre carrière. Surtout, cela vous donnera une vision claire de vos droits et de leur évolution. Le site propose aussi des simulateurs pour estimer le montant de votre future retraite en fonction notamment de vos cotisations passées. Cela évite ainsi les mauvaises surprises sur le montant de la future pension qui peut être en deçà de vos espérances et vous éclairer sur la nécessité éventuelle d’avoir des revenus complémentaires pour un avenir serein.
Notez par ailleurs qu’il est conseillé de conserver tous ses papiers importants (contrats de travail, fiches de paie, indemnités de chômage ou maladie, etc.). Vous pourrez ainsi vérifier qu’il n’y a aucune erreur sur la prise en compte de vos trimestres et éventuellement demander une mise à jour si nécessaire de votre relevé de situation individuelle (RSI) avec vos documents à l’appui. Enfin, n’oubliez pas que vous pouvez bénéficier dès 45 ans d’un entretien individuel de retraite (EIR) pour faire le point sur vos droits acquis.
Être bien dans ses baskets et prendre soin de soi
Cet article parle bien sûr beaucoup de finances, mais cela ne fait pas tout. Il est en effet essentiel d’investir toute sa vie dans sa santé physique et mentale (sport, sommeil, nutrition…). Une retraite épanouissante dépendra en effet également de votre bien-être global. Que ce soit en soignant vos relations avec vos proches, en prenant l’habitude de prendre aussi soin de vous et en menant des projets qui vous animent personnellement sans attendre (voyages, volontariat, passions, etc.), vous vous mettrez sur les rails pour une vie épanouissante et sans regret. Tout cela vous donnera aussi des clés pour vous préparer mentalement à la transition en vous ouvrant à des relations et activités enrichissantes qui vous tiendront occupés et satisfaits sur vos vieux jours.
